調查報告
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2023/02/21
2022年樂齡金安心－經濟安全未來趨勢調查報告書
台灣將於2025年進入超高齡社會，弘道老人福利基金會以「成為幫助台灣因應高齡社會的專業團隊」為使命，關心中高齡及高齡世代的經濟安全議題，故於2022年11月發起「樂齡金安心-經濟安全未來趨勢」問卷調查，收集50-64歲民眾生活現況及面對金融商品的知識與行為，分析新世代老人經濟安全的痛點，作為未來發展友善高齡服務或政策的參考。
本次使用線上問卷蒐集資料，透過弘道官網、臉書、Line@及Line群組等線上平台邀請民眾填答，對象為居住於台灣的50至64歲熟齡民眾，調查期間為2022年11月1日至12月31日，共計收到784份填答，其中697份為有效樣本。
調查結果
調查顯示82%熟齡族群的家庭收支狀況良好，對於防詐專線、現行金融服務或保險都有一定程度的認知，然而對投資工具的認識或使用程度普遍不足。近8成熟齡族認為應準備500萬元以上的退休金、甚至3成認為至少應準備1,000萬元，才可因應緊急狀況及未來退休安排，然而僅有3成受訪者表示已準備500萬元以上的退休金，顯示熟齡族對退休的期待與實際準備狀況差距甚遠，並且也擔心老年的長期照顧、醫療及緊急意外支出。
回應WHO 2020-2030年健康老化行動十年計劃之目標 (Decade of Healthy Ageing 2020-2030 : Plan of Action)，為提高熟齡者財務自理的能力，建議加強熟齡族群的金融觀念，並提供友善支持、合適的產品，讓熟齡者能安心迎接老年生活。
熟齡族六大經濟安全議題及建議
報告全文可於下方檔案下載，若有引用請註明出處
本次使用線上問卷蒐集資料，透過弘道官網、臉書、Line@及Line群組等線上平台邀請民眾填答，對象為居住於台灣的50至64歲熟齡民眾，調查期間為2022年11月1日至12月31日，共計收到784份填答，其中697份為有效樣本。
調查結果
調查顯示82%熟齡族群的家庭收支狀況良好，對於防詐專線、現行金融服務或保險都有一定程度的認知，然而對投資工具的認識或使用程度普遍不足。近8成熟齡族認為應準備500萬元以上的退休金、甚至3成認為至少應準備1,000萬元，才可因應緊急狀況及未來退休安排，然而僅有3成受訪者表示已準備500萬元以上的退休金，顯示熟齡族對退休的期待與實際準備狀況差距甚遠，並且也擔心老年的長期照顧、醫療及緊急意外支出。
回應WHO 2020-2030年健康老化行動十年計劃之目標 (Decade of Healthy Ageing 2020-2030 : Plan of Action)，為提高熟齡者財務自理的能力，建議加強熟齡族群的金融觀念，並提供友善支持、合適的產品，讓熟齡者能安心迎接老年生活。
熟齡族六大經濟安全議題及建議
1. 退休金：解構缺口，及早規劃好準備
請熟齡族檢視目前退休金準備狀況，僅16.5%認為充足，54.1%認為不足，還有29.4%無法確定自己目前的準備情形。建議熟齡族可先具體了解自身缺口，及早規避風險、創造金流、增加退休金多元來源。建議熟齡族可善用政府提供的退休準備資源，金融業者則可為熟齡族設計低門檻、多元的金融商品。
2. 金融服務：投其所好，強化從「知道」到「做到」預防經濟不安全
調查發現熟齡族對金融服務常只是「有聽過、沒在用」，例如僅有17.2%的受訪者有使用長期照顧保險、15.2%有投保年金保險，這卻已是調查中最多人使用的金融服務，顯見熟齡族對金融服務的熟悉度及使用率都還有提升空間。建議政府及金融業者可再精細劃分熟齡族的類型及偏好，投其所好地引導熟齡族運用金融服務。
3. 金融觀念：知識就是力量，投資防詐應從金融觀念下手
擁有正確的金融觀念，可降低不當理財或遭受投資型詐騙的風險，然而調查發現無論熟齡族的教育程度為何，都有待建立正確的金融觀念。高達56.5%的受訪者對風險與收益的關係有不正確的期待，恐易受「保證高獲利」的投資型詐騙所吸引；多數熟齡族僅有1個或2個金融資訊來源，若觀念不正確或缺乏判斷能力，亦可能落入詐騙陷阱。建議相關單位依熟齡族偏好的資訊取得模式，提升其金融觀念。
4. 保險觀念：好保、可負擔的產品，簡單易懂的保險觀念及規劃服務
僅有30%的熟齡族有完整投保「保障型保險」四大類型商品來規避風險（包含終身或定期壽險、醫療險、意外險、重大傷病及防癌險），未投保的原因則是無法負荷或觀念不足。建議推出熟齡族可負擔的保險產品，搭配簡單易懂的觀念引導、保險規劃協助服務。
5. 購買行為：加強閱讀條款重點，加入科技輔助及友善服務
80%的熟齡族會在購買前閱讀契約條款，但卻無法完全理解其內容，並且線上服務使用率低，僅約2成。隨著諸多金融服務走向線上化，建議除了持續加強數位金融友善服務，亦須加強友善支持，例如設立友善櫃台、引導說明契約內容，支持熟齡族自主管理財務。
6. 對未來金融服務的期待：期待多元，建議多元設計服務或產品
不同性別、年齡層、教育程度的熟齡族對金融服務有不同偏好，對資訊取得、購買決策的模式也極為不同，有些熟齡族傾向自主決策、有些卻期待有個人化的諮詢及服務。建議服務或產品設計應豐富多元，以回應熟齡族的多元差異。
報告全文可於下方檔案下載，若有引用請註明出處
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